江蘇 2014-08-28(中國(guó)商業(yè)電訊)－－我國(guó)的金融行業(yè)存在著一種業(yè)態(tài)，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的各家銀行，由于風(fēng)險(xiǎn)控制方面的考慮，銀行的大部分資金流向了實(shí)力雄厚的大型國(guó)有企業(yè)、央企以及上市公司等，而對(duì)于中小企業(yè)卻表現(xiàn)冷淡，使得中小企業(yè)的融資難問(wèn)題有增無(wú)減。一些中小企業(yè)甚至埋怨：“為什么受傷的總是我？”隨著中小企業(yè)不斷發(fā)展壯大，對(duì)資金的需求也在不斷增加，迫于日益嚴(yán)重的資金壓力，苦追無(wú)門(mén)的中小企業(yè)渴望找到一種全新的融資新渠道，力求從根本上解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金問(wèn)題。

    中小企業(yè)融資難，已成為一個(gè)老生長(zhǎng)談的話題。那么，中小企業(yè)融資新渠道在哪兒？又靠什么來(lái)從根本上解決資金來(lái)源問(wèn)題？面對(duì)紛繁復(fù)雜的融資困境，很多中小企業(yè)獨(dú)辟蹊徑，慧眼識(shí)珠，把目光投向了供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域。

    近年來(lái)，供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品應(yīng)接不暇，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)被中小企業(yè)寄予厚望。分析其原因發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品依托核心企業(yè)，來(lái)開(kāi)拓其上下游的中小企業(yè)，依托核心企業(yè)穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)能力和良好的信譽(yù)，依托上下游合作伙伴的倉(cāng)單質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押，為合作伙伴提供融資，供應(yīng)鏈融資已成為當(dāng)下中小企業(yè)最值得信賴的、最便捷的融資新渠道。

    在互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相碰撞，會(huì)擦出怎樣的火花？

    說(shuō)到互聯(lián)網(wǎng)金融與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的真正融合，國(guó)內(nèi)成功運(yùn)作并極具有代表性的案例便是 P2C互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“付融寶”金融超市（www.frbao.com）與大宗商品現(xiàn)貨交易平臺(tái)易鋼在線“飛谷網(wǎng)”的戰(zhàn)略合作，這是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的成功實(shí)踐。具體為，付融寶平臺(tái)與大型電商平臺(tái)“飛谷網(wǎng)”優(yōu)勢(shì)合作，立足于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，“飛谷網(wǎng)”通過(guò)代采購(gòu)融資、現(xiàn)貨質(zhì)押融資和保理融資業(yè)務(wù)模式，幫助眾多中小企業(yè)通過(guò)“付融寶”成功獲得發(fā)展資金，解決企業(yè)融資難題。

    例如,某鋼貿(mào)企業(yè)就是付融寶平臺(tái)P2C供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的受益者。據(jù)了解，這家鋼貿(mào)企業(yè)是飛谷網(wǎng)誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)客戶，主營(yíng)熱軋帶鋼、型鋼、螺紋鋼、線材的銷(xiāo)售，年銷(xiāo)售量總計(jì)近20萬(wàn)噸。該企業(yè)近年來(lái)與國(guó)內(nèi)知名的大型鋼鐵廠商如河北津西、江西萍鄉(xiāng)、河北天柱、唐山東華等鋼鐵集團(tuán)建立了良好的合作關(guān)系，目前更是與河北天柱鋼鐵集團(tuán)有限公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，代理華東地區(qū)天柱旗下帶鋼、高線、H型鋼三種產(chǎn)品。作為一家優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型的鋼貿(mào)企業(yè)，最近幾年來(lái)公司業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，因新接訂單需要向鋼廠采購(gòu)鋼材。由于向鋼廠采購(gòu)鋼材需要一次性打款，企業(yè)流動(dòng)性資金存在缺口。在鋼貿(mào)行情不佳的大環(huán)境下，銀行對(duì)鋼貿(mào)商貸款限制，這時(shí)企業(yè)想到了飛谷網(wǎng)的代采購(gòu)融資業(yè)務(wù)。

    該鋼貿(mào)企業(yè)向飛谷網(wǎng)提出了融資申請(qǐng)，飛谷網(wǎng)通過(guò)平臺(tái)大數(shù)據(jù)對(duì)該企業(yè)資金及業(yè)務(wù)情況進(jìn)行考察，考察通過(guò)后，借款企業(yè)向飛谷網(wǎng)打入鋼廠采購(gòu)貨款額30%的保證金，余下的70%貨款金額由飛谷網(wǎng)通過(guò)付融寶平臺(tái)發(fā)布融資項(xiàng)目向投資人融資。在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，一方面付融寶的風(fēng)控專員通過(guò)對(duì)該公司進(jìn)行線上資料審核、線下實(shí)地走訪，經(jīng)過(guò)嚴(yán)密的風(fēng)控體系、完善的信審制度流程，判斷該公司經(jīng)營(yíng)良好。另一方面，在供應(yīng)鏈融資模式中，飛谷網(wǎng)對(duì)抵押物100%掌握著貨權(quán)，并將質(zhì)押貨物存放在國(guó)有大型倉(cāng)庫(kù)，如果借款企業(yè)不能按時(shí)還款，飛谷網(wǎng)有權(quán)變賣(mài)處置質(zhì)押物，直接將足額抵押物變現(xiàn)，確保了供應(yīng)鏈融資的風(fēng)控安全。

    對(duì)于借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行融資，該企業(yè)的負(fù)責(zé)人表示，“作為一家發(fā)展中的鋼貿(mào)企業(yè)，第一次嘗試通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行融資，萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到效果這么好，不僅融資成本低、效率高，而且下款速度很快，付融寶平臺(tái)及時(shí)解決了我公司的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。”

    據(jù)付融寶平臺(tái)的負(fù)責(zé)人稱，像這家鋼貿(mào)企業(yè)一樣的中小企業(yè)數(shù)不勝數(shù)，他們或多或少都有融資需求，通過(guò)代采購(gòu)、貨物質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押以及保理融資的供應(yīng)鏈融資模式到付融寶平臺(tái)上進(jìn)行在線融資，有效解決了中小企業(yè)的融資難題。

    據(jù)記者了解到，不僅僅對(duì)于中小企業(yè)，付融寶平臺(tái)最新推出了大型央企商票質(zhì)押融資的項(xiàng)目，這是一種專門(mén)針對(duì)大型央企通過(guò)商業(yè)承兌匯票質(zhì)押獲得貸款的一種全新融資模式，只要是大型央企、國(guó)有企業(yè)或者上市公司手里掌握著商業(yè)承兌票據(jù)，就可以到付融寶平臺(tái)通過(guò)商業(yè)承兌票據(jù)質(zhì)押進(jìn)行融資。如今，票據(jù)理財(cái)是一種個(gè)人到企業(yè)（P2C）的創(chuàng)新融資模式，企業(yè)用銀行承兌匯票質(zhì)押融資，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)將匯票交由銀行驗(yàn)票、保管，投資者提供融通資金，從而幫助企業(yè)緩解融資難題。

    基于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展起來(lái)的付融寶平臺(tái)，目前已為140多家誠(chéng)信企業(yè)完成了融資需求，P2C供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)已發(fā)展成為平臺(tái)的最大特色。據(jù)最新消息顯示，付融寶與微財(cái)富合作圍繞P2C供應(yīng)鏈融資模式推出的“PP貓付融寶系列”理財(cái)產(chǎn)品第二期，2分鐘就宣告售罄�？梢�(jiàn)，P2C供應(yīng)鏈融資模式市場(chǎng)潛力巨大，非常值得期待！