我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融自2013年起發(fā)展迅猛，但是任何事物在發(fā)展的開(kāi)端都會(huì)面臨它自己的問(wèn)題。例如，中國(guó)現(xiàn)有的征信系統(tǒng)不完善，P2P無(wú)法與之對(duì)接，只能轉(zhuǎn)而投向線下風(fēng)控，通過(guò)殘酷的市場(chǎng)考驗(yàn)，來(lái)獲得一點(diǎn)一點(diǎn)的信用數(shù)據(jù)。可以說(shuō)現(xiàn)行的P2P大多數(shù)企業(yè)都是通過(guò)自我的實(shí)踐摸索之后，建立起一套屬于自己的征信數(shù)據(jù)模型。
風(fēng)控，坦白的說(shuō)就是控制借款人的質(zhì)量與數(shù)量，從而保證投資人的利益。在生活中人們害怕風(fēng)險(xiǎn)、躲避風(fēng)險(xiǎn)，而在金融界里，金融精英們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知正好相反，他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的看法就如鯊魚(yú)之于鮮血，正如華爾街流傳的經(jīng)典名言，“風(fēng)險(xiǎn)才是利潤(rùn)的源泉”。金融行業(yè)之所以成為最賺錢(qián)的行業(yè)，不僅是因?yàn)樗邆滹L(fēng)險(xiǎn)管理的能力，更是能夠通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖并利用各種風(fēng)險(xiǎn)工具在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境中獲得利潤(rùn)。
因此，風(fēng)控是P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)的核心任務(wù)。通過(guò)線上數(shù)據(jù)分析、線下實(shí)地考核相結(jié)合進(jìn)行風(fēng)控在如今的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)是最有效的風(fēng)控模型，其中360金融便是典型例子。360金融一直把風(fēng)控作為企業(yè)運(yùn)營(yíng)的核心任務(wù)，為保障投資人的資金安全，滿足借款人的融資需求，360金融從成立之初，便建立起了立體的三級(jí)信審風(fēng)控制度，并設(shè)有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。
根據(jù)國(guó)內(nèi)信用體系不完善的實(shí)際情況，360金融采用“線上線下”結(jié)合并行的模式，一方面通過(guò)專(zhuān)業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)分析來(lái)提高其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的把控，把客戶的碎片化信息數(shù)據(jù)進(jìn)行整合。另一方面，360金融還以線下實(shí)地考察的形式在貸前、貸中、貸后三階段的全程控制風(fēng)險(xiǎn)。貸前進(jìn)行實(shí)地征信，全方位了解借款人的信用和辨別所有借款信息的真?zhèn)危毁J中實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，貸后通過(guò)多種手段針對(duì)發(fā)生各種逾期情況下保證投資人的利益，使所有的風(fēng)控能力最終落實(shí)在投資人面前的具體產(chǎn)品上，讓投資人放心投資，安全投資。
除風(fēng)控優(yōu)勢(shì)外，360金融還以投資門(mén)檻低，收益高、周期短的優(yōu)勢(shì)成為大眾投融資優(yōu)先選擇的新渠道。360金融將優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品于線上推出，年化收益很高，只需100元即可起投，投資者可通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品頁(yè)面了解理財(cái)產(chǎn)品中每一個(gè)借款項(xiàng)目的資料信息、借款用途、風(fēng)控措施等，一一破解了信息不透明、平臺(tái)涉嫌自融、資金操作性差等難題。
360金融一方面通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)把投資者的閑錢(qián)借給借款人，另一方面中小企業(yè)通過(guò)360金融融集資金，解決中小企業(yè)借款融資困難的問(wèn)題。借款人只需向360金融提供借款需求，由360金融審核通過(guò)后將借款項(xiàng)目發(fā)布到360金融平臺(tái)上就可以進(jìn)行融資，前后只需幾天就可以拿到借款資金，這在以前的融資渠道是不可能實(shí)現(xiàn)的，此外，融資成本低也是吸引中小企業(yè)選擇360金融融資的原因之一。所以在這種情況下，有需求又有供給的時(shí)候，注定了以360金融為代表的P2P平臺(tái)普惠互利的特性。
但隨著P2P行業(yè)的高速發(fā)展，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，360金融在發(fā)展過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別P2P平臺(tái)為了追求短期的利益，逐漸背離了市場(chǎng)行業(yè)的管理約束，給這個(gè)行業(yè)帶來(lái)了不利的影響。就整個(gè)行業(yè)而言，雖然專(zhuān)業(yè)技術(shù)是關(guān)乎平臺(tái)安全的關(guān)鍵，但平臺(tái)自身的信譽(yù)也同等重要，360金融以誠(chéng)信為本切實(shí)保障了投資人的利益，才受到大眾的歡迎。網(wǎng)貸平臺(tái)中有些平臺(tái)年收益很低，投資人投的熱火朝天，相反有些平臺(tái)年收益非常高，去投資的卻門(mén)可羅雀。究其原因，這是投資人對(duì)平臺(tái)不認(rèn)可、不信任的一種表現(xiàn)。說(shuō)明只有P2P平臺(tái)只有自身專(zhuān)業(yè)技術(shù)與信譽(yù)都過(guò)關(guān)，才能在市場(chǎng)中獲得長(zhǎng)久發(fā)展。
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